為了讓退休生活能安心享樂，銀行業者觀察，愈來愈多民眾開始重 退休穩定現金流與資產傳承規劃，其中，在資本市場波動下，定期定 額成為首選；保經業者則建議，保險能夠實現保障與傳承雙重功能， 增額終身壽險更是傳承規劃中特別受到青睞的選項。

　　公股銀行財管部門指出，近期股市維持高檔，投資人苦等不到進場 時機，尤其今年下半年來，美、日、台股市不斷創新高，讓等待股市 修正才要進場的投資人撲了空，在這樣情境下，建議投資人建立定期 定額投資的習慣，不僅能幫助減少對市場漲跌的顧慮，更能讓投資變 得簡單。

　　公股銀表示，定期定額優點在於能夠平均成本，且可對抗人性弱點 ，通常投資人難以克服的心理弱點就是「追高殺低」，但透過定期定 額策略可讓投入成本平均化，讓投資人更專注於長期目標，而非陷入 短期起伏的迷思。

　　而定期定額的另一個優勢在於可以小額投入，投資門檻較低，不論 是剛步入職場的年輕人，或是需要平衡家庭開支的壯年族、準備退休 的樂齡族，都能透過定期定額參與市場。此外，隨投資時間拉長，在 複利滾存的效果下，資金會呈現指數型成長，堅持長期紀律投資，複 利效果會愈來愈顯著。

　　永達保經指出，保險相對其他理財工具更具確定性，在資產傳承規 劃中，增額終身壽險具備四大優勢，一是終身有效，確保不論何時離 開，家人都能即時獲得保障；二是保單現金價值隨時間穩健累積，既 是保障也是資產。

　　三是具備彈性，可搭配信託或分期給付，避免受益人一次性領取後 揮霍，特別適合需長期照顧的家人；四是在合法合規下，可有效降低 遺產稅壓力，預留即時稅源，避免房產或股票被迫賤賣。

　　永達保經提醒，真正的愛不是盡早把資產交出去，而是先照顧好自 己，剩餘的再依照意願傳承給下一代。因此，除非有特殊考量或龐大 資產，一般建議在保險規劃中，父母仍應保有主導權，擔任要保人與 被保險人。

　台灣邁入超高齡社會，退休後資產傳承已不再是少數高資產族的專 利，而是每個家庭都面臨的課題。「只要名下有資產，就需要提前思 考傳承安排」，永達保經提醒，不論是房產、存款或股票，唯有及早 規劃，才能真正落實「創富、守富、享富」的三富人生。

　　從實務經驗來看，有三類族群最需要正視傳承規劃，第一是正邁入 或已經退休的族群，需確保晚年生活與家人安穩無憂；第二是家中有 需要長期照顧的成員，特別是家有未成年子女或身心需要特別支持的 家人，更要保障他們在自己離開後仍有穩定依靠；第三為擁有多元資 產的族群，房產、股票等資產種類繁多，最容易因分配不均引發爭端 。

　　永達保經指出，根據最新統計，台灣65歲以上人口已突破2成，史 上最大規模的財富傳承浪潮正在到來。然而，龐大資產的轉移若缺乏 妥善規劃，留下的往往不是祝福，而是紛爭，近年來因繼承問題引發 的民事訴訟案件數量年年攀升、始終居高不下，正反映國人在傳承安 排上的不足。

　　永達保經進一步表示，多數人想延續的通常不只是金錢，而是生活 品質、醫療尊嚴與財務安全，傳承的起點是「以終為始」的思考，在 人生最後的安排裡，希望留給家人安心。

　　因此，在眾多工具之中，保險的價值在於「確定性」，由於房地產 或股票若缺乏規劃，常因程序冗長或爭議而延宕資產移轉，相較之下 ，保險透過「指定受益人」的機制，可讓理賠金快速到位，免除繁瑣 法律程序，實現保障與傳承的雙重功能。

　　磊山保經副總經理吳清和分享，有一對38歲的年輕夫妻，膝下無子 女，先生擁有一間房產，某次先生在健康檢查中出現異常，讓他開始 思考資產傳承的安排，只為確保妻子能夠一直住在這個屬於他們的家 ，直到終老。事實上，若未提前規劃，依據現行法律，房產將由妻子 與先生的兄弟姊妹共同繼承，屆時親族可能要求出售或分拆不動產。

　　對此，磊山專家團隊提出結合信託、遺囑與壽險的三階段傳承架構 ，首先建立信託，將房產設立信託，由妻子擔任受託人，享有完整管 理權，確保其居住權益；其次設立遺囑，透過遺囑明確指定信託受益 權，雖法律有特留分限制，但因房產已信託，權利僅能主張受益權， 實際控制權不落入兄弟姊妹手中；最後是壽險保障，透過壽險保障預 留現金，讓妻子可用保險金向兄弟姊妹購回，最終完整保有房產所有 權，達成資產的整合。

　分紅保單正夯，不過，保經業者提醒，分紅保單並非「保證穩賺」 ，民眾投保前應留意五大重點，才能避免落入實際與期待出現落差的 風險。

　　永達保經業務籌備副總張文瀚指出，第一，分紅保單紅利為非保證 給付，由於紅利來自保險公司利差益、死差益與費差益，但這些都不 保證一定會有，即使保單說明書中有預估紅利，也僅供參考，實際金 額可能為零。

　　第二，必須了解紅利分配方式，如美式分紅保單可選擇領現金、抵 保費或累積生息，英式分紅保單則是將紅利用於增加保額，不同分配 方式，會直接影響資金運用彈性，民眾投保前務必確認紅利用途是否 符合自身需求。

　　第三，評估保費與保障比，張文瀚說明，分紅保單保費通常高於純 保障型商品，初期保障金額可能偏低。若主要目的是保障，應評估是 否有更高CP值的替代方案。

　　第四，留意資金流動性與解約風險，多數分紅保單需長期持有才有 紅利效益，若中途解約，可能面臨損失，因此建議應確認保單的「解 約金表」與「保單價值準備金」變化。第五，注意幣別與匯率風險， 若選擇美元分紅保單，需承擔匯率波動風險，較適合有外幣資產配置 需求者。

　　磊山保經台北行政中心業務總監江淑君表示，實務上在銷售分紅保 單時，會先提醒客戶，應先從分紅本身宣告實現率看起，可參考過去 每年分紅紀錄、保險公司營運獲利績效等。

　　富士達保經台北一區部業務總監盧曉玲提醒，民眾挑選分紅保單時 ，記得釐清個人需求與目標，確認保單是否符合個人的保障需求，例 如家庭責任或資產傳承等；如有退休金規劃，可選擇有生存保險金給 付的分紅保單，創造老後現金流。

　　此外，務必審慎評估保單內容，包括繳費年期與幣別、評估保險公 司穩健程度、商品過往績效，以及詳閱保單條款，特別是關於紅利分 配、解約金等內容。

　　近年市場掀起分紅保單熱潮，分紅保單分為「英式分紅」與「美式 分紅」兩大類型，強調保險公司與保戶共享經營成果，保戶除享有基 本的身故保障外，還可依保險公司經營績效獲得「非保證」的紅利分 配，成為不少民眾兼顧壽險保障與投資理財的新選擇。

　　永達保經業務籌備副總張文瀚表示，分紅保單紅利來源主要來自實 際投資報酬率高於預定利率的「利差益」、實際死亡率低於預估的「 死差益」，以及營運成本低於預定費用率的「費差益」。依規定，保 險公司需將至少70％的紅利盈餘分配給保戶。

　　目前市場上的分紅保單，大致分為英式與美式兩大類型。張文瀚指 出，英式分紅保單的特色在於紅利用於增加保額，也就是所謂的再投 資，適合長期資產累積與傳承規劃者，優點包括保額逐年增加、紅利 保額享有複利效果、保單價值穩定成長等，適合長期持有者；缺點則 是現金流較差、初期保障效益不明顯，解約損失可能較大，不適合短 期持有。

　　相較之下，美式分紅保單紅利以現金方式給付或抵保費，適合重視 現金流、退休規劃者，優點在於現金流靈活，適合需要定期現金收入 者，如退休族等；缺點則為紅利不保證、累積效果有限。

　　富士達保經台北一區部業務總監盧曉玲指出，英式分紅保單將紅利 滾入保額，長期下來能有效提升保險給付金額，適合做為退休或資產 傳承的規劃工具，但無法隨時將紅利領出運用，資金運用較受限。

　　美式分紅保單保戶可選擇現金給付、抵繳保費或儲存生息，提供了 較大的財務彈性，適合有小額資金運用需求者，但保證程度較低，紅 利領回或儲存的金額可能較不確定，不如英式分紅能穩定地拉高保額 。

永達保險經紀人昨（5）日舉行第八年「永續長照 專車送達」捐贈記者會，自2018年啟動8年長照專車捐贈計畫與善心人士加入後，累計捐贈69輛，超越原訂目標，象徵企業善行拋磚引玉的力量，為長照交通服務注入穩定能量。今年記者會共捐出11輛長照服務專車，其中3輛由永達保戶與業務代表加碼捐贈，受贈單位遍及全台及外島，進一步完善地方長照交通網絡。

政府自2017年起推動「長照2.0」以因應進入超高齡社會的龐大長照需求，並減輕家庭照顧負擔，永達保經以企業力量作為中央堅實後盾，繼2017年完成10年百輛復康巴士捐贈後，再啟動8年長照專車捐車計畫，藉由每年持續的捐贈，不斷的宣導與檢視，8年後的今日，成就69輛長照服務專車捐贈，服務超過21萬人次、總計行駛368萬公里。永達長照專車從北到南、深入偏鄉社區，到宅訪視，協助失智、行動不便長者穩定就醫，參與日照與社區活動，延緩失能，在地安老，也讓照顧者獲得喘息空間。

從公益健走到公益季活動，永達保經以實際行動回饋社會，董事長吳文永表示：「感謝全體永達人的持續投入與信任，讓每月捐出所得1%及公益季活動舉辦的愛心化為行動能量；更感動的是，今年有兩位保戶與一位業務代表主動加入捐車行列，代表永達的公益理念已深植人心。」今年加碼捐贈的3輛長照專車，分別由永達保戶也是前立委周守訓、保戶張周龍及業務儲備協理林寶珍捐贈。8年捐贈計畫雖告一段落，但永達人會繼續在不同面向深耕社會公益，成為推動共融社會的長期夥伴。

　　永達保險經紀人公司為實踐ESG永續發展理念與社會責任，從2008 年至今，透過三階段的公益活動接力，2008～2018年「永達公益盃高 爾夫球賽」成功建立與客戶共同參與公益的模式；2018～2023「永達 公益健走」轉型為全民參與活動；2024～2025年「永達公益季」由業 務單位自發性籌組，結合專業服務、客戶關懷與社會回饋，今年更透 過六場多元形式的公益活動，吸引超過千人參與，活動報名費逾167 萬全數捐贈永達社福基金會，其中137萬元作為「長照專車購置經費 」，為台灣高齡社會的長期照護服務，投入一股助力。

　　2025年「永達公益季」共計舉辦六個場次，活動形式豐富多元，業 務夥伴發揮創意，以行動體現公益精神，並邀請客戶與親友共同參與 。

　　六場次包含：8／2南區世傑團隊「愛就是變魔術大型表演活動」， 邀請兒少機構及客戶夥伴共千人同樂；公益電影：8／16中區琇婷處 「愛子歸來紀錄片」、9／6北區北三營業處「膠囊時光」紀實影片放 映會及9／26北區安晟、文平、婕伶處「辣媽辣妹2」公益電影日，透 過不同的電影內容探討親子關係和愛與勇氣的展現；9／12桃園慧如 、秋蓮處「路得啟智學園暖心陪伴日」，用實際行動陪伴大小憨兒並 捐贈所需物資；9／13月碧團隊第二年舉辦「慈善義賣嘉年華」，逾 200人參與。

　　其中，世傑團隊舉辦的「愛就是變魔術」活動，活動捐款高達100 萬元，除捐助長照專車購置經費，30萬元善款資助六家兒少機構，幫 助孩子們在遭遇家庭變故後，依然能健康、快樂地成長。

　　永達保經陳慶鴻總經理表示，企業的價值已不再侷限於亮眼的數字 上，對永達而言，就是把「愛與保障」從金融專業領域延伸到社會每 個需要的角落。

　　本次永達公益季活動圓滿落幕，證明公司成功地將保險業的守護精 神，轉化為具體的社會責任，透過業務夥伴的自主發起與深度參與， 不僅加深業務夥伴們對公益使命的認同，也強化了企業內部的凝聚力 ，且用實際行動為高齡社會架構起一道溫暖、便利的長期照護防護網 。

由保險事業發展中心主辦、素有保險業界「國家級榮譽」之稱的第11屆台灣保險卓越獎，昨（27）日前在福華國際文教會館隆重舉行頒獎典禮。

這屆共有40家保險公司、159件參賽作品同台競逐，歷經嚴謹評選，永達保險經紀人公司（以下簡稱永達保經）以「實現共融．動無礙」公益專案脫穎而出，首次參賽即榮獲「公益關懷專案企畫卓越獎」銀質獎肯定，不僅為永達保經的公益行動再添殊榮，更彰顯其在制度創新與價值實踐上的領航地位。

永達保經秉持「以人為本、關懷弱勢」的核心理念，已連續7年榮獲「公益關懷卓越獎」，今年首度參報專案企畫獎項，便拿下銀質榮耀。永達自2005年起持續20年推動的「輪椅系列推廣活動」，長期關注身心障礙者的運動平權與社會參與權益，透過不間斷的投入，從運動項目：輪椅網球、輪椅壘球等陸上運動，到獨木舟、SUP等海上挑戰以及北高無障礙共融運動園區建設-輪椅夢公園，受到日韓等國，甚至APC亞洲帕拉總會來臺參訪觀摩。並持續擴大公益觸角，讓身心障礙者走進校園，透過生命教育，讓孩子從小學會認識、尊重與包容，為共融社會播種，打造無礙社會。該案橫跨體育、建設、教育等多元領域，積極落實聯合國永續發展目標（SDGs），具體展現企業社會責任的深度與廣度。

永達保經總經理特助吳柏瑨表示，永達秉持「公益從內部做起」的精神，由公司領導人率先實踐，每月捐出所得1%，20年來不間斷帶領全體永達人與保戶共同投入公益行動，榮獲銀質獎的肯定不僅是對永達在公益領域長期投入的認可，更是對堅守初衷落實ESG企業理念的莫大鼓勵。永達保經深信，企業的價值在於持續創造共好，透過「實現共融．動無礙」專案，以打破身體的界限，實現運動平權與社會參與權，讓每一位身心障礙的朋友都能享有運動的自由，真正融入社會，也成功引發社會各界關注與響應。

根據MDRT官網公布的2025年百大會員排行，永達保經以319位MDRT會員名列百大之列，實力不容小覷。值得一提的是，永達保經擁有MDRT終身會員身分高達112人，居兩岸保經業之最。

「在永達，每兩位業代就有一位是MDRT。」董事長吳文永指出，這成績背後靠的不是運氣，而是扎實的制度設計、強大的教育資源，以及全方位的獎勵機制。永達保經為協助業代勇闖MDRT殿堂，推出一系列培訓與獎勵機制，包括：專業提升課程：規劃完整的財經、理財、保險實務等訓練，與時俱進提升專業力；菁英登峰獎勵：凡達成MDRT資格，公司補助MDRT入會費與出席註冊費；高手交流會：邀集頂尖高手齊聚，激發靈感、突破極限；專屬形象打造：提供專業形象照、專屬制服，塑造MDRT尊榮形象；榮耀桂冠肯定：頒發獎座、業大表揚、媒體專訪報導，打造個人品牌；特別加冕獎勵：累積達成MDRT五屆者現金獎8萬元，每累計五屆再享24萬元獎勵金；挺專業加碼：賓士購車金200萬元摸彩資格、終身會員擁有出書補助。

除了兩岸MDRT高手交流之外，吳文永也鼓勵業代踴躍參加MDRT年會，擴展國際視野。2025年8月即將在澳門舉行的全球年會，永達預計將有超過80位MDRT會員參與。這場盛會將邀請來自世界各地的壽險傳奇登台演說，涵蓋專業技術、心態養成、人生管理等全人面向。

從訓練、制度、舞台到資源，永達提供最全面的後盾，協助每位有志之士邁向壽險頂峰。「挑戰MDRT，年收百萬不是夢！」這不只是口號，更是眾多永達人親身實踐的成功經歷。未來，永達將持續成為MDRT人才的孵化器、壽險菁英的最佳舞台，引領更多業務代表站上國際，成就不凡！

　　新鮮人初入保險業如何跨出成功的第一步呢？永達保經深知保險新 鮮人需求，推出為期一年的「迎新舉績紅包」獎勵計畫，搭配平台既 有的教育訓練、財經講座與MDRT導師制度，建構一套完善的職場銜接 計畫，協助新進業務代表站穩保險業。

　　永達保經指出，保險業因入行門檻較低、升遷透明、收入無上限而 成為熱門選項之一，然而新鮮人初入保險業，往往心存顧慮，包括收 入不穩、缺乏客源、抗壓性不足、專業不足、以及是否能融入團隊等 問題。「很多新人進入保險業後，會感到孤單無助，尤其是初期收入 不穩，壓力特別大。」永達保經總經理特助吳柏瑨表示，這正 是公司推動獎勵機制與專業支援的初衷，我們鼓勵新人用三個月來衝 刺努力，也給他們三個月實實在在的支持與回報。「迎新舉績紅包」 獎勵已開跑，凡於2025年7月1日至2026年6月30日間完成登錄之首次 簽約新人，自登錄月起兩個月內，若有任一月份達成新契約FYC 2萬 元，即具獎勵起算資格，若連續三個月皆達標，累積最高達67,500元 ，實質補強新人在事業初期的財務缺口。吳柏瑨進一步指出， 鼓勵新人善用起步資源，搶攻第一桶金，相信因此也能提高新人的留 任率與續航力。

　　永達保經打造系統化育才機制，結合雲端課程、實務對練、接續名 單與企業家思維訓練，讓沒有背景的新鮮人，也能從零開始，穩紮穩 打走出自己的保險事業藍圖，社會新鮮人選擇進入保險業，確實面對 挑戰，若有完善業務制度支持與實戰型MDRT導師帶領，將大幅提升成 功率，永達保經透過獎勵辦法、教育資源與文化氛圍，打造一個讓新 人願意、能夠、也想要留下來的環境。對於剛出社會、滿懷夢想的你 而言，這正是適合起步的跑道。

延續2024年北歐、奧捷的夢幻旅程，永達保經於2025年上半年再度華麗出發：5月的「普羅旺斯-南法極峰會議」，173人共襄盛舉；緊接而來的「春之饗宴」亦吸引200位績優業代參與。

永達保經總經理特助吳柏瑨表示，每一趟獎勵旅遊，都是五星級的尊榮體驗，不僅激勵夥伴追求高業績，更引領組織發展，讓更多夥伴實現環遊世界的夢想。

一位首次參與獎勵旅遊的新進業務夥伴分享：「這段旅程，是對我所有努力最動人的肯定，也是我下一段夢想的起點。」

在疫情陰霾尚未完全散去，地緣政治與全球經濟仍波動不定的現今，企業在獎勵旅遊上的投入備受考驗。永達保經始終堅守對人才的承諾-打造五星級榮耀旅程，以此次「普羅旺斯-南法極峰會議」選擇南法這個人文、品味與優雅兼具的地點，不僅是視覺饗宴及深度人文探索，更是對卓越工作者的精神致敬，呼應永達業務夥伴「卓越工作，精采人生」的價值觀。

自2023年起，永達啟動業務制度優化，提供訓練補助及高達310萬元的組織發展獎金，並推出多元獎勵競賽機制，包含：MDRT年會獎勵、國際極峰會議旅遊、高手交流會等，為業務夥伴創造不斷向上挑戰的動力。吳柏瑨指出，「獎勵旅遊是企業文化的標誌。對內，建立正向競爭氛圍，激勵卓越；對外，展現公司對人才的重視與尊重。」這種榮譽文化不僅凝聚團隊向心力，更持續吸引有志之士加入，創造人才與企業雙贏的未來。

　永達保險經紀人2024年投入超過8千萬元，用最具規格與品味的獎 勵旅遊，專寵業務代表。根據2023年國際獎勵旅遊協會（SITE）針對 全球83國、共2,500位企業主與高端客戶進行的調查，有高達90％認 為獎勵旅遊對人才留任至關重要。

　　永達保經延續2024年北歐、奧捷的夢幻旅程，於2025年上半年再度 華麗出發－5月的「普羅旺斯－南法極峰會議」，173人共襄盛舉；緊 接而來的「春之饗宴」亦吸引200位績優業代參與。這些不僅是旅遊 ，更是對自我極限的挑戰與超越。

　　永達保經總經理特助吳柏瑨表示：「每一趟獎勵旅遊，都是 五星級的尊榮體驗，不僅激勵夥伴追求高業績，更引領組織發展，讓 更多夥伴實現環遊世界的夢想。」一位首次參與獎勵旅遊的新進業務 夥伴分享：「這段旅程，是對我所有努力最動人的肯定，也是我下一 段夢想的起點。」那一刻，不只是感動，更讓她感受到：努力真的可 以改變人生的可能。

　　在疫情陰霾尚未完全散去，地緣政治與全球經濟仍波動不定的現今 ，企業在獎勵旅遊上的投入備受考驗，然而永達保經始終堅守對人才 的承諾，打造五星級榮耀旅程，以此次「普羅旺斯—南法極峰會議」 選擇南法這個人文、品味與優雅兼具的地點，不僅是視覺饗宴及深度 人文探索，更是對卓越工作者的精神致敬，呼應永達業務夥伴「卓越 工作，精彩人生」的價值觀。

　　自2023年起，永達啟動業務制度優化，提供訓練補助及高達310萬 元的組織發展獎金，並推出多元獎勵競賽機制，包含MDRT年會獎勵、 國際極峰會議旅遊、高手交流會等，為業務夥伴創造不斷向上挑戰的 動力。吳柏瑨指出：「獎勵旅遊是企業文化的標誌。對內，建 立正向競爭氛圍，激勵卓越；對外，展現公司對人才的重視與尊重。 」這種榮譽文化不僅凝聚團隊向心力，更持續吸引有志之士加入，創 造人才與企業雙贏的未來。

　　立法院財委會日前初審通過《保險法》修正案，將可強制執行保單 解約金上調，同時將健康險、傷害險及主管機關公告的小額終老保單 也全面排除強制執行，顯示政府對保險保障功能的重視。不過，保經 業者提醒，民眾仍需建立健全財務管理觀念，及早進行退休規劃，才 能真正保障未來生活品質。

　　永達保經總經理陳慶鴻指出，近期修法雖釋出善意，讓更多保單解 約金可免於強制執行，尤其將小額終老保險排除在執行範圍外，滿足 高齡者的基本保障，但若民眾陷入財務危機，未列入排除範圍的保單 仍可能成為被執行對象，導致辛苦累積的退休資金被侵蝕。

　　富士達保經董事長特助廖英翔表示，這次修法對保戶來說，多了一 層「法律防火牆」，弱勢族群不會因債務而失去最基本的保障，但這 些豁免執行的保險，終究只能扮演「最低生活安全網」，真正的退休 準備仍仰賴透過保障型保險規畫建立完善的風險防護網，以及有紀律 地長期定期定額儲蓄及投資。

　　永達保經提出安心退休三大行動建議，首先是預先準備、提早規劃 ，預先計算退休所需金額與缺口；其次是選對工具、年年累積，可選 擇利變型增額終身壽險或分紅保單，定期定額繳費，透過時間複利穩 健累積資產；最後是建立良好財務習慣，避免落入債務危機導致保單 被強制執行。

　　針對保險規劃時的風險管控，富士達保經提出三大策略，第一是「 分層保障」，先用醫療險、長照險、定期壽險築牢基本生活防線，確 保家庭不會因龐大支出而動用退休金，再把可支配現金流投入終身壽 險、年金或投資型保單，負責長期累積與複利增長，達到風險與投資 分離的效果。

　　第二是「分散配置」，不要把所有資產放在同一張保單或同一位受 益人身上，大額需求可拆成多張保單，並依家庭結構分配受益人；若 保額特別高，可進一步透過保險金信託，將資產隔離在信託架構中， 降低法律糾紛與債權人風險，確保給付能按照既定用途如長照或教育 等專款專用。

　　第三是「動態檢視」，至少每3年進行一次財務體檢，檢查保額是 否跟上人生階段、投資帳戶績效是否達標、債務與保費負擔是否過高 ，必要時調整保障層或投資比例，確保保單不斷鏈、退休目標不偏離 ，並透過持續監控與微調，讓整體規劃隨環境變動而保持最佳狀態。

　　保經業者表示，退休規劃不該是「將來式」，而是「現在進行式」 ，提早規劃、選對工具、定期定額，是無痛退休的三大關鍵，其中， 透過定期定額，能夠有效創造複利效果，利用保險商品也能累積資產 。

　　永達保經提醒，政府提供的勞保年金只是基本保障，真正的退休安 全，還是需要靠自己提早準備，退休規劃不應該是有錢之後的選擇， 而是從一無所有開始累積的過程。

　　永達保經建議，可以透過時間與複利的力量，搭配定期定額的保險 商品，例如利率變動型增額終身壽險或當前正夯的分紅保單，不僅能 達到強迫性與計畫性地持續累積，也能為未來創造一份穩定的退休現 金流，還能提供人身風險保障。舉例來說，如果每天存下100元，兩 、三年就能無痛累積近10萬元資產，進一步規劃年繳型保單，打造自 己的退休金帳戶。

　　富士達保經董事長特助廖英翔表示，保險固定投入保費搭配自動扣 款達成的財務紀律，即能發揮複利效果。他並強調「起步早」加上「 守紀律」帶來的時間複利威力，往往勝過「投入多」。舉例來說，2 5歲的小美和小傑都打算存錢為退休做準備，每月各投資1萬元、預期 年報酬率7％，小美從25歲開始只存10年就停手，總投入120萬元，小 傑則等到35歲才開始，持續存30年，共投入360萬元；到了65歲時， 小美的帳戶已靠著複利膨脹到約1,404萬元，反而比小傑的1,220萬元 還多近200萬元。

　　廖英翔也建議，民眾記得定期檢視自身保單，尤其在人生發生重大 事件時，例如結婚、生子、購屋及創業等；市場或法規改變，例如利 率走勢改變、稅制修正及保單新規等；除了前兩個時間點外，至少每 三年要重新檢視，以確保符合當下年齡、健康及財務狀態的需求。

　　進行保單檢視時，可以著重在三大項目，第一是保障缺口，確認死 亡、失能、長照、醫療等保障額度是否足夠；第二是現金流，家庭收 支與保費負擔、退休給付計畫與準備；第三是資產安全，包括債務、 稅務、信託安排等。

　　根據壽險公會統計，傳統保經代通路今年前五月新契約保費達751 .81億元，占整體壽險新約保費的18.08％，較去年同期17.56％提升 ；據保發中心資料顯示，保經壽險簽單保費收入市占率，自2020年後 呈現逐年上升趨勢；永達保經董事長吳文永認為，未來保經成長速度 只會愈來愈快，相對地保險公司會慢慢衰退。

　　吳文永表示，台灣因保險市場小，因此使消費者具備全世界最好的 保險觀念，觀察單一家保險公司的產品，不可能滿足消費者所有需求 ，因此未來保經成長速度只會愈來愈快，保險公司則會慢慢衰退，這 是市場因素造成的結果。

　　永達保經今年前五月新契約保費年成長約15％，從險種來看，利變 型保單占比高達90％，投資型約占10％。

　　吳文永表示，投資市場瞬息萬變，如2008年金融海嘯時，很多業務 員流失，就是因為賣的商品對客戶造成很大的傷害，有了這個經驗， 永達認為保險核心價值仍在於買一個穩定的保障。

　　對於未來展望，吳文永指出，台灣未來10年、20年經濟環境會相當 好，國民所得提升，將帶動國內保險業快速成長；今年下半年看好美 元保單及利變型商品，表現都會不錯，儘管近期新台幣強勁升值，但 美元保單是長期的契約，不會因為短期波動有所影響，從過去經驗來 看，美元仍是強勢貨幣。

　　反觀大陸市場，吳文永坦言，大陸經濟持續下行，預估還需要2～ 3年的時間才有望好轉，短期內大陸永達理經營會比較辛苦，從去年 到今年陸續發布保險新制，包括保險公司與經代公司的合約費用降5 0％，導致佣金收入減少，以及保單利率下滑、經濟不穩定等三重因 素；但這只是短暫現象，仍舊看好大陸保險市場，有人口多、資金多 ，且目前投保率低，長期來看仍利多。

　　近期國內有壽險公司將到東南亞設立保代公司，吳文永說，東南亞 人口不比大陸多，收入也不到很高，另還有語言問題，目前暫無考慮 東南亞市場。

　　從傳統製造業跨足保險業，永達保經業務首席經理江謝卉鈴走出一 條截然不同的職涯道路。從陌生開發做起，僅花了短短三個月時間即 達成首次MDRT，至今已在保險業深耕15年，以實力與熱忱證明，轉型 不是放棄，而是選擇另一種精彩。

　　江謝卉鈴透露，當初透過同學引介進入永達保經，轉戰保險工作起 初並不被家人認同，不僅父親因為對保險的偏見，整整一年不願與她 說話，但她並未因此退縮，反倒更積極主動聯繫、填問卷，爭取每一 次與客戶見面機會，她說：「用行動和成果，證明我做的是一份有價 值的工作」。

　　轉戰保險業後，儘管她有堅定的心，但仍困難重重，手中幾乎沒有 A級、B級客戶，全靠一張張問卷、一次次拜訪，從零開始拓展。「我 習慣被拒絕，被拒絕是很正常的」，江謝卉鈴表示，沒有人需要為你 買單，當被客戶拒絕時，她會省思自己，是不是哪個部分表達得不好 、不夠專業，督促自己透過公司平台不斷學習、精進，這是她成功的 原因之一。

　　保險的核心價值就是提供客戶全面的風險管理與經濟保障及「站在 客戶立場，做全面的規劃」促進個人、家庭和社會的穩定發展。江謝 卉鈴最重視的是與客戶之間的誠信關係，「我會先讓客戶認識我，不 會一開始就談商品，而是先談理念、聊生活，當他們信任我，自然會 願意與我分享他們的規劃需求，換我提供我的專業」，最主要是以客 戶的需求為導向，唯有需求才會有締結服務的機會。然誠信為王、客 戶至上、耐心傾聽、專業為輔是江謝卉鈴的工作心法。

　　如今，走過10多年保險路的江謝卉鈴，已取得MDRT終身會員，用專 業與實績扭轉家人與朋友的觀感。談及未來目標，她表示，希望讓她 的客戶知道自己一直都在，現已經營到第二代的保單，還是要不斷與 時俱進，也要持續精進自己，做好客戶服務。

永達保險經紀人公司昨（26）日舉行全新企業大樓上樑典禮，標誌著這座代表未來願景與永續發展的智慧綠建築，正式邁入嶄新里程碑。在董事長吳文永、總經理陳慶鴻以及總經理特助吳柏瑨的率領下，偕同公司高層及重要貴賓共同見證這歷史性的一刻，宣示永達保險經紀人對廣大保戶的長久承諾，以及對全體員工未來發展的堅定信心。

吳文永表示，永達企業大樓地處交通便捷的圓山捷運站旁，並鄰近大龍峒孔廟與花博公園，將文化、藝術與綠意融為一體，未來必定成為大同區一道亮麗的風景線。該大樓在規劃之初，即以最高標準貫徹ESG（環境、社會、公司治理）理念。該建築從設計、建材選用、能源管理到水資源利用，皆導入最新節能減碳技術，致力於降低碳足跡，為地球環境貢獻一份心力，並取得綠建築銀級標章。建築樓規劃地上11層、地下4層，共15層，總坪數2,250坪，由以兆建築師事務所規劃設計、旺邦營造公司負責施工，預計2026年10月完工啟用。

原永達承德大樓屬危老重建，以及與鄰近建築物棟距過近，安全甚是重大技術挑戰，旺邦營造團隊採用全套管式切削工法，大幅降低了噪音與震動對周邊環境的影響。加上疫情後全球性的缺工缺料等複雜因素，都為拆除工程帶來前所未有的難度。負責施工的營造團隊在重重壓力與嚴格規範下，始終確保工程如期且安全地推進，這不僅是技術的勝利，更是團隊專業與責任感的最佳寫照。吳文永強調，這棟新大樓興建不僅是公司的代表，更是對社會責任與長遠發展願景的具體實踐，讓員工安心打拚，讓保戶信賴無憂。

　「保險銷售是做人。不是一次性的交易，是一輩子的成交。」永達 保經業務儲備協理程鎧言進入保險業18年，從不追求快速成交，靠著 真誠、正直與溫暖的為人，培養與客戶之間的信任感，她始終相信， 理解人性才能真正解決客戶需求問題，並創造保險商品價值及個人品 牌影響力。

　　程鎧言坦言，過去在證券業工作的她，對保險的印象停留在「人走 了、別人領錢」的傳統既定觀念，並不認同，直到因自身需求接觸醫 療保險，因緣際會參加永達講座，發現保單也能成為退休後穩定現金 流的規劃工具，她說，「因為自己認同，才能夠真誠地與親友分享這 項工具」。

　　轉戰保險業，程鎧言深知，保險銷售的核心不只是商品，永達專注 在退休與傳承這些人生重大課題，透過跟客戶的訪談，去發掘其需求 、看見問題，提供真正有價值的規劃。此外，她也強調專業的重要性 ，這些年她持續進修，了解財稅、法律及理財等相關知識，將「看不 見的說服力」轉化為客戶有感的信任。

　　這份信任，來自日積月累的耕耘。她分享，有一位客戶在2011年規 劃美元保單，期間也陸續為第二代第三代規劃，前陣子有感而發對她 說「我們跟你買的美金保單，現在看起來很有價值」，讓她感到很窩 心，也謝謝客戶明智，當初願意接受建議。

　　然而，面對工作的壓力與種種不確定的狀況，程鎧言難免遭遇挫折 ，她直言，「保險是無形的商品，曾經覺得這個行業真的不是人做的 」，但轉念之後，她從內在修煉找尋出路，「愈平靜愈有生產力，當 內心穩定，才能真正服務好客戶」。

　　對程鎧言而言，保險不只是工作，更是人生理念的實踐，「我相信 慢慢走，才走得長遠。」如今完成MDRT終身會員里程碑，除了感謝上 帝、客戶的信任，還有自己的努力。未來目標是找到內在成就，過去 壓力大、生活步調太匆忙，沒能好好活在當下，希望自己之後能夠好 好品味生活，學習身邊的人、事、物，為客戶提供更好的服務，成為 自己真正想成為的人。

「把保險當成福音，抱持著把好消息分享出去的想法。」永達保經 業務儲備協理陳加婓如此形容從事保險的信念，對她而言，保險不只 是產品，而是在人生各階段不可或缺的風險轉嫁工具。

　　陳加婓原從事秘書相關工作，職涯轉變的契機是為了協助從事保險 業丈夫的業務發展，起初她只是從旁幫忙，陸續考取保險相關證照， 進而加入保險業，而真正投入業務前線，則是從永達保經開始。談及 選擇保經通路的原因，陳加婓認為最大的差異在於「客觀性」與「多 元性」，每一家保險公司都有其優勢產品，但單一公司商品，很難為 客戶提供多元規劃，因而毅然決定離開保險公司。

　　自己下市場，拜訪、了解客戶需求後，從支援轉為獨當一面的歷程 ，讓她逐步找到了保險工作的使命感。她強調，從事業務工作，信念 是一切的基礎，難免遇到低潮，但她的低潮並非來自客戶的拒絕，既 認定保險是人生必備的工具，就不會因為被拒絕而氣餒，而是來自對 自己的要求，所以她會更嚴格要求自己。

　　陳加婓說，她的客群主要來自「緣故市場」，亦即從身邊本來就認 識的朋友去開發，「我們可能認識多年，彼此信任，對方也知道我的 專業。」提到印象深刻的案例，她分享，一位由同學轉介的醫師客戶 ，對方對保障已有明確需求，也願意信任專業，因此在首次會面中， 即敲定一張200萬元、20年期的保單，「這個案子讓我體會到，與其 亂槍打鳥，不如找對客戶、說對話、提供對的方案，是成功的關鍵」 。

　　陳加婓的保險之路，沒有驚天動地的轉折，卻處處展現她穩健務實 、用心經營的特質，她不求高壓推銷，而是以分享的心態，讓有需要 的人找到合適的保障，也讓自己在這條專業路上持續前行。如今她已 取得美國百萬圓桌（MDRT）終身會員，談到未來目標，她表示，首要 是發展組織、培育更多人才，雖然保險業在台灣密度高，但退休安養 這塊還是有很多地方可以發展，同時強調熱情與誠信的重要性，這也 是她想傳授給團隊的信念之一。

　　隨著立法院財委會日前初審通過《保險法》修正案，將可強制執行 保單解約金的門檻，統一上調為「中央或直轄市公告每人最低生活費 六個月的1.2倍、並以全國最高生活費標準計算」，目前最高是台北 市的14萬6,730元，顯示政府對保險保障功能的重視。但永達保經提 醒民眾，不良財務狀況如：破產、欠稅、貸款違約…等，仍可能讓保 單成為債務執行對象，進而波及個人退休規劃，因此建立穩健財務習 慣並及早規劃退休，才是保障未來的關鍵。

　　近期修法雖釋出善意，讓更多保單解約金可免於強制執行，尤其將 「小額終老保險」排除在執行範圍外，滿足高齡者的基本保障。但若 民眾陷入財務危機，未列入排除範圍的保單仍可能成為被執行對象， 導致辛苦累積的退休資金被侵蝕。永達保經陳慶鴻總經理指出：「人 的一生不一定會生病或發生意外，但一定會面臨退休，這是唯一確定 會發生的。若民眾沒有將退休納入規劃優先順位，面對通膨、低薪、 延退、年金改革等現實壓力，退休金準備不足的風險可能會逐漸擴大 。」

　　政府提供的勞保年金只是基本保障，真正的退休安全，還是需要靠 自己提早準備。永達進一步提醒，退休規劃不應該是有錢之後的選擇 ，而是從「一無所有」開始累積的過程。透過時間與複利的力量，搭 配定期定額的保險商品，例如：利率變動型增額終身壽險或當前正夯 的分紅保單，不僅能達到強迫性與計畫性的持續累積，也能為未來創 造一份穩定的退休現金流，還能提供人身風險保障。舉例來說，如果 每天存下100元，兩、三年就能無痛累積近10萬元資產，進一步規劃 年繳型保單，打造自己的退休金帳戶。

　　永達保經呼籲：退休規劃不該是「將來式」，而是「現在進行式」 。提早規劃、選對工具、定期定額，是無痛退休的三大關鍵。隨著保 單強制執行門檻即將修法上路，顯示政府對保障生活所需資產的方向 更加明確，也提醒民眾必須定期進行保單檢視，並對自身財務體質進 行體檢，避免突發狀況讓辛苦規劃的退休金遭遇風險。

　原在證券業累積10年經歷，後轉戰保險業近15年，永達保經業務儲 備協理周雅莉跨域成功，在今年取得MDRT終身會員。她不諱言表示， 當初轉職只是為了想要工作時間彈性，卻因緣際會走進保險世界，發 現協助客戶透過保單規劃保障及退休，其實是在做善事。

　　周雅莉回憶，證券業工作高壓又緊張，為了調整生活步調，毅然決 定離開，所幸投入保險業並未感受到太大衝突，一路堅持了15年。她 透露，自己過去在證券業主力操作債券，是長期穩健的資產工具，保 險與債券相同之處在於，都是屬於較穩健的規劃工具，兩者思維本質 相近，也成為她跨足保險領域的最大助力，「透過長期保單做退休規 劃，正好延續我對資產配置的理念」。

　　她坦言，轉換工作跑道最大的挑戰，是從有底薪變成承攬制，少了 底薪保障，但換來的是時間與收入的自主權，「你想要多少成果，就 要付出相對努力，花多少時間投入，就收穫多少」，挑戰收入無上限 。具備業務員的心態與認知後，反而更能專注於自我成長與目標追求 。

　　許多人對保險仍停在「理賠保障」的傳統印象，周雅莉認為保險是 個人或家庭重要財務規劃項目，實際上「保險其實是很好的工具，專 注規劃及風險管理，兼顧保障、時間複利、穩健性質，來達到風險分 散與資產累積的效果。」

　　「永達以專業推廣退休規劃為核心的保險市場，正好與我的背景和 想法契合。」周雅莉自認非傳統的「保險人」，法律出身、金融歷練 豐富，讓她用開放思維理解客戶需求，提供更多元的建議和服務。完 成MDRT終身會員，她覺得是另一段旅程的開始，周雅莉分享她的工作 心法，首先是工作態度，必須為自己的行為負責，且強調自律、認真 學習的重要性；其次是堅持的信念，工作一定會遇到挫折，有沒有辦 法堅持往前走是關鍵。

　　此外，周雅莉也強調，與客戶間的誠信非常重要，時時刻刻站在客 戶角度想，將心比心，尤其保經公司這麼多商品，一定要依照客戶需 求規劃最符合的商品，「沒有最好的保單，只有最適合的保單」。