滙豐銀行、LINK Bank近日同步推出新台幣定存優利最新方案，滙豐銀最高上看3%，LINE Bank也上看2.05%，存期最長13個月。

滙豐銀昨日推出台幣存款方案，新台幣優利定存年息最高3%的方案，讓民眾在追求外幣增值的同時，亦能穩固台幣資產的「核心地基」。

LINE Bank近日推出「13個月期、年利率2.05%」的新資金限定專案定存，推出後因較高利率具吸引力，獲得客戶熱烈回響。為進一步滿足更多客戶需要，LINE Bank宣布自昨（25）日起，除新資金限定專案定存外，原本新舊資金皆適用的台幣專案定存，亦新增存期最長到13個月，年利率加碼最高到2%。如客戶存滿最高天期與額度，期滿預估最高可領息約65萬元。

另外，滙豐也針對外幣推出最高10%優利方案。合格卓越理財客戶可選擇在日圓匯率相對低點進行換匯，享有7天期10%定存優惠，透過極短天期的高額利息補貼，降低換匯成本，讓旅費更精省。

LINE Bank五月初公告「13個月期、年利率2.05％」的新資金限定專案定存，推出後因較高利率具吸引力，獲得客戶熱烈迴響。為進一步滿足更多客戶需要，LINE Bank宣布，自5月25日起，除新資金限定專案定存外，原本新舊資金皆適用的台幣專案定存，亦新增存期最長到13個月，年利率加碼最高到2％。如客戶存滿最高天期與額度，期滿預估最高可領息約65萬元。

　　在利率環境維持相對高檔下，具備多種天期與較高利率的定存方案，持續受到市場關注。此次調整後，不限新、舊資金的專案定存存期，原1.88％利率存期可達6至11個月，還加碼提供12個月存期年利率 1.95％、13個月存期年利率2％的存款方案。民眾可依自身資金運用節奏，選擇合適天期配置定存水位。

　　至於手中持有「新資金」的客戶，依舊可選擇原有新資金限定台幣專案定存，享受「9-12個月期利率1.95％」及「13個月期利率2.05％」的定存方案。

　　上述不限新、舊資金的台幣專案定存，與新資金的限定專案定存，專案截止日皆為2026年6月30日，限時、額滿為止。

　　資金存入LINE Bank方式輕鬆、多元，可透過他行網路或行動銀行轉帳，或由電子支付工具提領轉入。

　　上述定存專案存款資產可納入轉帳優惠之前月平均每日存款餘額，每月最高可享行動銀行跨行轉帳50次免手續費。無論是日常資金配置或調度，LINE Bank都是市場上極具便利性的金融服務。

純網銀首季財報出爐，其中連線銀行（LINE Bank）稅後純益5,408萬元，每股盈餘（EPS）0.03元，為純網銀首家達成單季轉盈里程碑。內部訂下的今年度遠超過1億獲利目標可望達標。

另外兩家純網銀方面，「國家隊」將來銀行第1季淨損2.09億元，較去年同期的淨損1.83億元略為擴大，每股淨損0.21元。樂天銀行淨損1.23億元，亦較去年同期的1.16億元擴大，每股淨損0.12元。

三家純網銀業務持續擴大，以銀行獲利最大支柱利息淨收益而言，連線單季6.3億元，年成長約90%，將來及樂天均有成長。手續費淨收益，連線逾7,000萬元遙遙領先，整體淨收益達7億元，年成長84%，加上折舊及攤銷費用開始降低之下，終於迎來開業五年首度單季轉虧為盈。

該行自去年12月單月稅前盈餘1,100萬，寫下開業4.7年來重大里程碑，成為台灣第一家實現獲利的純網銀。到今年3月底止已經連續四個月每月均獲利，其中1月盈餘1,300萬元、2月1,400萬元、3月更達2,600萬元。

截至3月，純網銀開戶數合計328萬戶，其中連線236萬戶、將來58萬戶、樂天33萬戶。

金管會昨（19）日公布最新數位存款帳戶開戶數統計，截至今年3月底，有36家本國銀行開辦線上申請數位存款開戶業務，累計開戶數達2,921.6萬戶，較去年底增加93.4萬戶，季增率約3.3%，年增率為14.2%，為史上同期新低，主要受到銀行近年行銷活動減少和基期持續墊高有關，市場步入成熟期，若未有新的刺激，恐只會愈來愈低。

隨著市場逐漸成熟，數位存款帳戶成長動能持續放緩。金管會銀行局副局長王允中指出，今年第1季數存帳戶年增率為14.2%，為史上同期新低，成長率呈現持續下滑趨勢，無論年增或季增趨緩的主因都是銀行近年行銷活動減少，以及數位帳戶基數持續墊高，導致整體成長率放緩。

純網銀方面，包含將來銀行、連線銀行和樂天銀行等三家開立戶數約328.6萬戶，較前一季約增加11.7萬戶，季成長率為3.7%。

數位存款帳戶依照身分驗證強度區分，目前仍以第三類帳戶為主流，總戶數達1,644.1萬戶，占整體數存戶逾五成，其中包含純網銀309.5萬戶，其次是第二類帳戶698.1萬戶，第一類帳戶則約579.4萬戶。由於第三類帳戶開戶方式主要依賴他行臨櫃實體帳戶或本人信用卡進行身分驗證，成為各銀行衝刺數位存款帳戶開戶數的主要管道。

王允中認為，銀行業整體數位存款帳戶開戶數成長率趨緩，不代表民眾不再需要數位存款帳戶，銀行較難要求客戶重複開立多個帳戶，現階段仍以使用安全為優先考量。展望未來，隨著數位化和金融科技發展，銀行或許可提出其他新型態開戶的試辦方式。

觀察個別銀行數位存款帳戶開立情形，去年底到今年第1季底統計數據顯示，台新銀行從460.5萬戶成長到468.5萬戶，奪下數位存款帳戶開戶數冠軍，其次為國泰世華銀行從326.2萬戶成長到339.4萬戶，第三到五名則是連線銀行由229.4萬戶成長到236.1萬戶、第一銀行從217.3萬戶成長至222.8萬戶，以及永豐銀行從215.6萬戶增加至222.7萬戶，皆突破220萬戶大關。

　隨著國內勞動型態日益多元，越來越多民眾投入兼職、接案或派遣工作，甚至部分族群以領現方式取得薪資收入，過去在申請信貸時，常因財力證明不足或收入型態不固定而面臨困難。LINE Bank近日宣布放寬信貸申請門檻，針對收入較低或收入來源較不固定的兼職、接案族群，推出更友善的申貸條件，將原本「年收入須達25萬元」的限制，調整為「月收入1.1萬元以上即可申請」，希望協助更多有資金需求的民眾取得週轉資金。

　　LINE Bank指出，根據主計總處統計，國內臨時工、派遣工等非典型工作人口已接近80萬人，若進一步納入兼職、接案與領現族群，實際人數可能更為可觀。為回應多元工作型態下的金融需求，LINE Ba nk繼年初推出「AI財力評估模型」後，進一步簡化信貸申請流程，協助具穩定收入、卻不便提供傳統財力證明的民眾，也有機會取得貸款服務。

　　LINE Bank強調，此次信貸方案以「低門檻、快速到帳、低還款壓力」為核心，希望讓更多族群能以更便利的方式取得資金。申辦流程採24小時全線上自助申請與自動化審核機制，不受銀行營業時間限制，從申請到撥款最快僅需7分鐘，讓上下班時間不固定或工作型態彈性的民眾，只需透過手機即可完成申貸流程，隨時因應生活與資金需求。

　　此外，為降低還款壓力，LINE Bank也提供最長10年的還款期限。以借款10萬元為例，最低月付金額約969元，用戶可依自身財務狀況彈性安排還款節奏，在兼顧資金需求的同時，也減輕日常生活負擔。

　　LINE Bank表示，在現代生活與工作節奏快速變動下，貸款需求已不再侷限於大型投資或長期規劃，無論是突發生活開銷、醫療與教育支出，或短期收入與支出出現落差時，資金調度需求都日益普遍。未來將持續透過數位金融與創新服務，降低金融使用門檻，讓金融服務更貼近日常生活場景，有資金需求的用戶，開啟LINE Bank APP點擊「分期信貸」，即有機會一指快速完成信貸申辦，資金壓力輕鬆獲得緩解。

　　純網銀持續力拚今年獲利轉正目標，開戶數維持穩健成長，根據金管會統計，至今年第一季止，三家純網銀LINE Bank（連線銀行）、樂天國際銀行及將來銀行，合計開戶數達328.6萬戶，單季僅略增11 .8萬戶，季增數稍微放緩，但仍維持每季成長約12萬戶，以此估算至今年底，開戶數有機會突破370萬戶，最快明年第二～三季將衝破40 0萬戶。

　　根據金管會統計顯示，截至今年第一季止，33家實體銀行加上三大純網銀數位存款帳戶，合計已達到2,921萬6,303戶，單季增加戶數再度破百萬，高達102萬4,018戶或3.63％，季增幅較去年第四季的2.9 2％回升；進一步與去年同期相比，則年增363萬956戶或14.19％。

　　而國內所有銀行中，數位帳戶開戶數最多仍為台新銀Richart的46 8萬5,323戶。銀行主管認為，除了三大純網銀，近期國銀數位帳戶也持續推出優利存款等專案，行銷活動維持之下，儘管整體戶數基數已高，開戶數回到小幅回升，成長率有稍稍回溫。

　　觀察三大純網銀仍維持成長，根據金管會統計，去年逐季來看，三大純網銀數位帳戶數第一～四季分別為279萬6,353戶、291萬167戶、 303萬6,868戶、316萬8,460戶，今年第一季達328萬5,876戶，持續維持穩健上升，顯示純網銀即便在高基期下依舊維持快速獲客能力。

　　若相較於2024年第四季僅268萬4,642戶，至今年第一季為止，已增加60萬1,234戶。其中至今年第一季連線銀開戶數達236萬1,143戶，將來銀行也達到58萬7,425戶，樂天國際銀行近期轉向主打企金聯貸業務，仍升至33萬7,308戶，均較去年同期大幅增加。

　　純網銀業務持續加速放寬，包括房貸信貸及基金等業務，尤其近期持續主打台外幣帳戶優惠等，開戶數仍維持穩定，今年若每季增加1 2萬戶左右，至年底可望上看370萬戶，若每季增加戶數不減，最快明年第三季就能達到400萬戶里程碑。

　　市場人士分析，純網銀首家開業至今已近六年，隨客戶規模逐步累積，經營策略也開始從「衝開戶數」轉向「提升活躍度」。其中，連線銀主攻信貸業務，目前成功吸引客戶青睞，成為首家單月獲利的純網銀，今年有望成為首家全年獲利的純網銀，全年獲利有望突破1億元。

　　主動式ETF規模狂飆，帶動主動式ETF募集熱潮，但相較一般掛牌上市之ETF可透過券商APP交易，新募集ETF申購流程繁瑣，往往成為投資人進場的最大門檻。對此，LINE Bank強調讓投資人只要一支手機和手中既有任一券商帳號，開啟LINE就能以「0手續費」完成新募集 ETF預購、申購。LINE Bank宣布即日起，領先全台券商、銀行開放「線上預購」兩檔分別在5月18日和5月22日才開始募集的00405A富邦台灣龍耀主動式ETF、00402A安聯美國科技領航主動式ETF基金，讓投資人搶先卡位海內外主動式ETF的成長機會。

　　全球資金熱，五月美國科技業財報優於預期，那斯達克、標普500 與費半指數全創新高，台股也破紀錄突破四萬點，帶旺海、內外主動式ETF績效多檔勝過大盤，主動式ETF總規模創高突破5,000億新台幣，受益人數也突破200萬人。

　　LINE Bank強調，主動式ETF因兼具ETF交易便利性與主動基金靈活配置優勢，逐漸成為投資人資產配置的重要工具。相較被動式ETF受限於指數權重，主動式ETF更能因應產業輪動與市場變化，靈活調整持股結構，爭取超額報酬機會。

　　帶領投資人搶先全台所有券商、銀行，LINE Bank於5月11日起同時開放富邦、安聯兩檔主動式ETF於平台「新募集ETF專區」率先預購。

　　隨著金融科技發展，投資服務的關鍵在於是否能為投資人打造「即時、透明、好上手」的使用體驗。

　　透過「去摩擦化」的數位流程設計，LINE Bank便利基金平台讓投資人僅須填入既有證券帳戶資訊，無須另行開立一個新的證券帳戶，即可完成新募集ETF預購，並於正式募集期間自動扣款，大幅降低參與門檻，讓投資更貼近日常生活熟悉使用場景。

　金融市場震盪與利率高檔拉鋸下，部分投資人出現「資金先停泊、等待更好進場時間」的心態，國銀紛將長天期、兼顧高利率的定存商品作為當前主戰場，近期三大純網銀就推出新台幣優利定存搶市，當前定存利率2％成為地板價，且天期拉長更是吸客重點。

　　今年由於關稅不確定性，加上美伊談判陷入停滯，國際油價飆漲，引發通膨再起隱憂，不少投資人擔心利率走揚，後續金融市場震盪加劇，短期內投資人增持現金部位，相較一般台幣定存只有1.7至1.75 ％的水準，純網銀2％起跳的優利定存相當具競爭力。

　　LINE Bank（連線銀行）表示，4月推出的「台幣新資金9～12個月專案定存年利率1.95％」受客戶熱烈迴響後，近期宣布此專案期間延長，更加碼推出市場最長13個月存期、年利率高達2.05％的專案定存，助攻用戶在波動市場中穩穩累積利息收益。

　　連線銀說明，本次台幣新資金專案定存至6月底、額滿為止，提供 9至13個月多元存期選擇，年利率最高2.05％，為近期市場中少數提供客戶較長存期選項且兼具高利率的專案定存方案，每位用戶最高可存3,000萬元。

　　檢視其他兩大純網銀近期新台幣新戶定存方案，樂天國際銀行推出靈活配置的4個月定存年利率1.9％，且加碼推出增值首選的8個月期定存年利率2.1％，雖然天期相對較短，但年利率為三家網銀中最高，活動至7月底止。

　　而國家隊將來銀行也有6個月期新資金專案，固定年利率維持2％高水位，活動至6月底止，單筆1,000元起存，最高300萬元；而該專案總額度為8億元，同樣額滿為止。

　　金融業者說明，在市場不確定性升高、投資氛圍偏保守情況下，銀行透過「高利率」與「拉長存期」雙策略搶攻新台幣資金。短期內若全球通膨與地緣政治風險仍未降溫，預期高利定存商品熱度仍將延續，且銀行間競爭可能進一步升溫。

純網銀LINE Bank（連線銀行）繼去年12月份首度單月轉虧為盈1,100萬元之後，今年1、2月份分別獲利1,300萬元及1,400萬元，稅前盈餘已經連續三個月正數，今年達成首度單季轉正可期，且內部力拚全年獲利1億元以上。

LINE Bank前二月累計稅前盈餘2,700萬元，加上去年12月寫下開業4.7年首次單月淨利由虧轉盈，若不計財報會計年度，等同已經達成季度轉盈。該行總經理黃以孟日前表示，目標今年完成單季及半年甚至全年度由虧轉盈，全年獲利目標「遠遠超過1億」。純網銀主管指出，銀行業當存放款具備規模經濟以後，跨過損益兩平的鴻溝，每月利息淨收益即有穩定獲利的基礎。

至於另外兩家純網銀，將來銀行前二月累計稅前淨損1.78億元，樂天銀行累計淨損9,500萬元，均較去年同期略微擴大。其中主要是公股轉投資的將來銀行近期喊出2027年轉正，董事長郭水義表示，業績正蒸蒸日上，2027邁向轉正有三大策略：調結構、擴規模、拉利差，金融產業是規模經濟，有規模就有將來，今年業務絕對倍增以上，也欣聞同業已有單月轉正。

金管會昨（21）日預告修改「商業銀行設立標準」，對純網銀做兩大鬆綁，解除金融業股東持股40%限制，並下修專業董事設置人數，有助引進多元股東和提升董事組成彈性；若5月底上路，規劃第2季增資的樂天商銀有望率先適用。

銀行局副局長王允中表示，主要是業者建議，純網銀成立滿三年後普遍面臨增資壓力，市場也有不少企業有意參與，希望透過修法開放多元股東。

一是股權結構鬆綁。現行規定，純網銀的金融業股東合計持股限達40%，修正後將取消此門檻，但仍維持須有單一銀行或金控持股逾25%的規定。

市場人士指出，門檻鬆綁後，非金融股東參與空間擴大。若既有金融股東有意調整持股，也更容易引入新投資人接手，整體引資彈性提升。第二是董事會結構調整。現行純網銀專業董事須過半，新制將回歸一般商業銀行標準，改採最低席次規範。

以九席董事為例，專業董事將由五席降為三席。王允中說，專業董事責任重、資格嚴，過去招募不易，調整後有助擴大人才來源、提升董事會組成彈性。

金管會將進行30天預告程序，若無重大意見，最快5月底上路。屆時符合開業滿三年條件的業者即可適用新制。目前國內共有三家純網銀，包括連線商業銀行、將來銀行與樂天國際商業銀行，均已開業滿三年。

　　三家純網銀用戶數已逾300萬戶，累虧超過90億元，各家均面臨增資問題。為強化純網路銀行資本結構並提升經營彈性，金管會21日宣布修正相關規範，純網銀開業屆滿三年後，放寬「金融業股東持股比例」及「專業董事設置門檻」，預計最快5月底上路，藉此吸引多元資金與人才投入，推動數位金融發展。

　　金管會銀行局副局長王允中表示，這次研擬修正有兩大重點，一是過去規定純網銀的金融業股東，合計持股比率須達40％以上，修法已取消該門檻，因考量開業並實際營運三年後，內部控制、法令遵循及董事會治理職能運作將漸趨成熟穩定，故適度放寬限制，未來金融業持股比例不再設限。但為確保具備一定程度的專業主導性，維持「至少須有一家銀行或金控需持股達25％以上」的規範。

　　二是董事專業資格與人數限制會方面，原規定銀行專業董事及金融科技、電商與電信事業的專業董事，人數合計須超過全體董事總數半數；修正後回歸適用銀行負責人準則第九條規定，不再強制過半，五人中需設二名專業董事，且每增加四名董事，得增加一名專業董事。

　　以九席董事為例，過去須設置五名專業董事，新制下僅需三名即可。門檻大幅降低，且透過引進多元股東來厚實資本，創新發展數位金融。但為兼顧數位金融專業性，修法後仍保留「至少須有一名具金融科技、電商或電信背景的董事」規定。

　　金管會目前已完成草案預告，預告期為30天。王允中指出，這段期間若各界意見較多，則將召開公聽會討論；若外界意見不多，預計最快於今年5月底上路。

　回顧3月金融市場劇烈震盪，全球政經局勢起伏不定，「現金為王」成為防禦型投資人的策略核心，具穩定特性的新臺幣定期存款，則在動盪市場中能有效抵禦風險。LINE Bank宣布推出9至12個月期年利率上衝到「1.95％」的新資金新臺幣定存專案，最低新臺幣100元起存，最高可存3,000萬。客戶若單筆存50萬元，存滿12個月後約能領息1萬元。

　　錢存下來最安心！根據金管會數據指出，截至今年2月底，銀行高資產客戶在資產配置上展現較強的「保守」特質。即便投資工具多元，有高達42.7％高資產族群，資金停泊首選作為「資金避風港」的「存款」，在變動中追求穩定的利息收益。

　　LINE Bank為幫助投資人在波動市場中建立資金避風港，限時推出 9個月到12個月期年利率1.95％的專案定存。即日起至5月29日止，客戶能以新資金最低100元、最高3,000萬元的金額把握高利，無論小資避險或大筆資金配置皆適用。

　　LINE Bank還提供客戶資金配置的最佳組合建議，讓資金動用更靈活，收益最大化。首先，手中一部份需要隨時應用的「日常生活費」可先存入新臺幣活存「口袋帳戶」，享受「1.5％」活存利率，隨時靈活動用不卡關。其次，另一部分採取「保守防禦」或暫無短期投資需求的「閒置資金」可轉入9～12個月期「專案定存」把握住限時開辦的「1.95％」高利。

　　LINE Bank達成獲利里程碑後持續優化金融服務，於3月26日宣布擴充美元跨境匯出功能，匯款範圍涵蓋全球多國，資金平均僅需4.8分鐘即可匯抵美國，並支援列支敦斯登、巴林、英國、新加坡、日本、澳洲等十國。搭配單筆手續費150元起的優惠方案，LINE Bank表示，將持續強化外匯服務體驗，成為客戶進行國際移動與全球資產配置的重要工具。

　　相較傳統銀行跨境匯款需臨櫃辦理與填寫表單的繁瑣流程，LINEB ank透過數位化操作，大幅縮短等待時間並提升資金調度效率。根據內部測試結果，跨境匯出款項平均僅需4.8分鐘即可入帳，其中匯往列支敦斯登、巴林、日本及加拿大約4分鐘即可到位，匯往英國及香港約5分鐘，展現即時跨境金流的便利性。

　　在服務設計上，LINE Bank強調打造費用與流程皆透明的匯款體驗。針對客戶關注的隱藏成本問題，推出全額到行手續費150元起優惠，並免除跨境處理費及中轉行費用，使匯款成本更加清楚明確。同時，客戶可透過APP進度條即時掌握匯款狀態，無須反覆向客服或收款方確認，提升整體使用便利性。

　中央銀行公布最新本國銀行營運績效季報，去年國銀稅前盈餘5,8 19億元，創下史上新高，但去年第四季平均每銀行員貢獻度略降至2 90.5萬元，略低於前季的297萬元，年增幅仍有10.2％，由於第四季銀行獲利強勁，加上國內景氣超乎預期，銀行員平均貢獻度維持高檔，儘管SWAP換匯交易等收益減少，但利息與手續費淨收益增加。

　　據央行統計，去年國銀稅前盈餘5,819億元，年增11.62％；去年底逾放比率持平於0.15％。觀察國銀平均貢獻度，有十家國銀行員平均貢獻度飆破400萬元，其中花旗銀行以1,658萬元，連八季居冠，因花旗僅剩企金業務，員工數減少使平均貢獻度暴增；而本土銀行則以京城銀行的480萬元最高，公股銀行以兆豐銀行的475.3萬元最高。

　　統計並顯示，去年第四季排除輸出入銀行及農業金庫，前十名排名出現變化，第一名仍為花旗銀行的1,658萬元，上海商銀以581.1萬元續居第二，滙豐銀行574.2萬元仍排第三。惟前三名金額都較上季下修。

　　至於其餘前十名部分，第四至六名分別為京城銀480萬元、兆豐銀 475.3萬元，以及台北富邦銀行445.2萬元。中信銀431.9萬元名列第七，玉山銀行與國泰世華銀行均為428.9萬元位居第八，臺銀425萬元回到第十名。前十名每位行員貢獻度均超過400萬元。

　　其中京城銀已於去年10月併入永豐銀行，預計今年完成實質合併。本季永豐銀每位行員貢獻度313.2萬元排第15名，併入京城銀後排名將順勢提高。值得注意的是，台中銀行去年獲利創高，第四季行員貢獻度也來到340.1萬元，排名上升至第14名。

　　以前20名銀行觀察，仍有17家突破300萬元，仍維持24家銀行突破 200萬元。另，三大網銀則持續虧損，每位行員貢獻度仍為負數，將來銀行為-348.7萬元、連線銀-148.2萬元，樂天則為-373.8萬元，都已較上季縮小。

　富邦證券近年獲利表現亮眼，與日盛證券合併後，市占率持穩向上，在其中扮演重要推手的富邦證券董事長程明乾表示，在競爭激烈的金融環境中，富邦證券優勢不只在於自身，更在於其背後強大的「富邦生態圈」，核心策略是將金融服務「隱形化」與「場景化」，讓理財不再是一個單獨的行為，而是自然嵌入客戶的日常生活。

　　「富邦生態圈」是持續整合銀行、證券、期貨與投顧等服務入口，提供更完整、順暢的一站式開戶與交易體驗之外，從啟動投資的第一步，到後續每個關鍵節點，以豐富且精緻的數位內容，搭配彈性、多元的選股與決策工具，協助投資人在充分理解商品本質與風險的前提下，選擇最適合自己的策略完成交易。同時，透過資產視覺化總覽與風險提醒，讓客戶能清楚掌握部位變化，並對風險事件及早因應。

　　擴大「場景金融」觸角

　　程明乾進一步說明，富邦生態圈的具體合作模式主要分為三個層次：第一、集團內部協同，打造「一站式」金融服務，透過深度整合富邦金控旗下的各個事業單位，讓客戶在富邦集團內能享受到360度的理財守護。包括與台北富邦銀行、富邦人壽及富邦產險合作，提供跨產品的配置方案，像是透過銀行端的「Fubon+」一站式數位平台，客戶可以直接管理銀行存款與證券資產，實現真正的資訊整合與資金高效運作。

　　其次，強化異業跨界合作，擴大「場景金融」觸角。富邦證券積極與指標性的科技與電商平台合作，拓展數位金融的應用情境，目標是讓理財服務「隨時隨地、觸手可及」。

　　舉例來說，富邦證券是全台首家與LINE Bank深度結盟的券商。透過LINE的強大社群穿透力，將開戶與投資服務嵌入通訊軟體，大幅縮短年輕族群進入資本市場的距離。

　　同時也與momo購物、台灣大哥大聯手，打造「金融＋生活」模式。例如，將網購消費回饋與理財方案結合，或透過台灣大官方帳號提供即時投資資訊，讓投資與客戶的消費、通訊習慣完美融合。

　　提升金融服務黏著度

　　第三、藉由整合體驗，讓金融服務更具「黏著度」。程明乾表示，跨界合作的終極目標是提升品牌觸及率與服務深度，不只是尋找管道，更是要開發新型投資工具。例如，針對電商客群推出更靈活的存股方案，或結合5G與AI技術優化行動下單的體驗。

　　其中在財富管理部分，富邦證券特別邀請波士頓顧問公司（BCG）擔任顧問，規劃三年財富管理轉型藍圖，期望將既有龐大的客戶基礎經營得更深、更精準。透過更完整的客戶理解，包括二次「認識你的客戶」（KYC）、跨團隊協作經營，以及導入具備專業分工的新型財管團隊共同經營，讓客戶從單一交易，逐步走向多商品與跨市場的完整服務，展現「共耕模式」所創造的效益。

　　「轉型不能只靠理念，制度是否到位，才是成敗關鍵」，程明乾說，「富邦證券因此同步檢視內部的組織與流程，包括新團隊與營業員之間的合作機制、財管專業管理職的設立、以及業務流程的優化，確保前線同仁有清楚的定位，也有長期投入誘因。」

　　程明乾也強調，未來的競爭不再是單打獨鬥，而是生態圈與生態圈的競爭。富邦證券將持續探索與新興產業的合作可能，將專業的金融服務延伸到更多元的場景，為客戶創造更多附加價值。

　　純網銀力拚獲利目標，開戶數維持穩健成長，根據金管會統計，至去年第四季止，三家純網銀LINE Bank（連線銀行）、樂天國際銀行及將來銀行，合計開戶數達到316.8萬戶，季增13.2萬戶，若以去年每季成長約12萬戶估算，今年底開戶數上看370萬戶，最快明年中就能達到400萬戶里程碑。

　　根據金管會統計顯示，截至2025年第四季止，33家實體銀行加上三大純網銀數位存款帳戶，合計已達到2,819萬2,285戶，季增79萬9,4 90戶或2.92％、年增372萬8,827戶或15.24％，不論季增或年增皆創下史上新低。金管會表示，主要是數位存款帳戶行銷活動減少，加上整體戶數基數已高，致成長率趨緩。

　　不過，相較於傳統銀行數位帳戶數季增率下滑，三大純網銀仍維持逆勢成長，根據金管會統計，去年逐季來看，三網銀數位帳戶數第一至第四季分別為279萬6,353戶、291萬167戶、303萬6,868戶、316萬 8,460戶，持續維持穩健上升，顯示純網銀即便在高基期下依舊維持快速獲客能力。

　　若相較於2024年底僅268萬4,642戶，累計去年全年新增48萬3,818 戶，年增幅達18％，今年純網銀業務持續放寬，主打高利率優惠等優勢，加上民眾對於純網銀更加熟悉，開戶數可望維持穩定，今年若至少新增50萬戶，至年底可望上看370萬戶。若以此趨勢來看，最快明年中就能達到400萬戶里程碑。

　　市場人士分析，純網銀持續成長，主因營運模式與傳統銀行不同，最大優勢是沒有實體分行，營運成本結構相對精簡，但在系統建置與行銷推廣初期投入較大，因此成立初期多處於虧損階段。開業以來已近六年，隨開戶數逐漸突破規模門檻，加上放款與金融商品收入逐步增加，營運槓桿效應也開始浮現。

　　銀行主管指出，純網銀成立以來，主要靠真金白銀豪砸高利活存，成功吸引客戶青睞，專案幾乎都優於傳統銀行，初期成功擴大用戶基礎，如今隨客戶規模逐步累積，經營策略也開始從「衝開戶數」轉向「提升活躍度」。其中，連線銀主攻信貸業務，目前成功吸引客戶青睞，成為首家單月獲利的純網銀，後續來看，穩健吸收存款之外，放款動能成為純網銀下一階段的重要發展重點。

純網銀終見曙光。據金管會統計，2025年底三家累積虧損90.72億元，年增幅腰斬到20%，全年稅前虧損21.72億元也縮減逾兩成，存放比也大幅提升，三項財務指標同步改善，顯示營運正從「燒錢擴張」轉向「造血經營」。

累積虧損、稅前損益與存放比，是衡量純網銀經營優劣的核心財務指標。累虧增速收斂，可減輕大股東增資壓力；當期虧損縮小，顯示收入規模與成本控管逐步改善；存放比攀升，則代表利息收益明顯提升。

三家表現出現明顯分化。連線商銀（LINE Bank）改善幅度最大，2025年底累虧40.44億元，年增3.64億元，較前一年增加9億元縮減逾六成。

全年稅前虧損更一口氣降至5.09億元，虧損收斂逾五成，且12月單月已小幅轉盈0.11億元，成為首家單月轉盈的純網銀。

LINE Bank已喊出2026年全年獲利突破億元、三年半內弭平40億元累虧的目標。關鍵在於依託LINE生態圈降低獲客成本，自動化信貸成為主要獲利來源，營運動能逐步成形。

樂天商銀累虧28.3億元，年增3.8億元，較前一年增加6.51億元縮減約四成；全年虧損6.01億元，虧損縮小近17%，損失持續收斂。

將來銀行則壓力仍在。2025年底累虧21.97億元，年增7.91億元，較前一年小幅擴大；全年虧損10.62億元，是三家中唯一虧損擴大的業者。

若從存放款觀察，轉盈關鍵正在浮現。2025年底三家純網銀放款餘額13.5億元、存款餘額18.4億元，整體存放比73.5%，年增6.7個百分點；其中LINE Bank存放比升至86%，年增8個百分點，高於同業，顯示利息收益能力最強。

銀行局副局長張嘉魁指出，純網銀初期投入資訊設備、基礎建設和專業人才成本較高，因此前期會虧損，隨業務規模成熟，虧損就會逐步收斂。

他強調，各家純網銀依托不同生態圈發展、各具特色，金管會將持續在法規調適與試辦機制上協助業者。

金融圈指出，純網銀「高速燒錢期」已退，正逐步建立「自我造血能力」。當存放比提升、單月轉盈成為常態，純網銀真正的損益兩平，將不再只是口號，而是時間問題。

　　被視為「鯰魚效應」的純網銀，自2021年1月首家開業後，今年邁向第六年。金管會統計，將來銀行、連線銀行（LINE Bank）、樂天銀行三家純網銀業者開業以來，至去年底累計虧損90.72億元。金管會銀行局副局長張嘉魁分析，純網銀業務發展已經相對成熟，虧損也有收斂，金管會將持續協助純網銀發展。

　　金管會公布三家純網銀截至2025年底的累計虧損金額，將來銀行2 1.97億元、LINE Bank 40.44億元、樂天銀行28.31億元，合計累虧達 90.72億元；張嘉魁表示，純網銀一開始確實是要投入比較多的資金、基礎設備、人才等，開始都比較辛苦，但各家都有規劃生態系、場域等，有各自的業務發展展望。

　　張嘉魁強調，金管會也會積極幫忙，商業機制上若有試辦申請、法規調適等需求提出，金管會都會盡量協助、持續溝通聯繫，盼能讓純網銀的發展比較有利。

　　金管會指出，三家純網銀的虧損並非營運不佳所致，以國外經驗來看，通常是營運五年以後才能達到規模經濟，開始有盈餘，但五年也並非絕對標準，且目前國內三家純網銀的虧損逐年下降，為正面現象。

　　近期LINE Bank宣布2025年12月自結財報結果，達成單月稅前盈餘超過1,100萬元，成為台灣第一家實現獲利的純網銀。

　　根據銀行法規定，純網銀虧損只要超過資本額3分之1，需於限期內增資。目前已有二家完成增資，LINE Bank在2022年6月減資25億元彌補虧損後增資75億元，2025年6月再度增資50億元，實收資本額提高至200億元；將來銀行2023年12月減資26.43億元彌補虧損，再增資2 6.43億元，實收資本額維持100億元不變。

　　樂天銀資本額100億元，虧損已達28.31億元，張嘉魁指出，樂天銀目前增資規劃中，正循內部程序規劃中，金管會尊重銀行的步調。

　過去純網銀沒有分行，總讓外界「看不到、摸不到」，未來將可設立「快閃店」，跟民眾面對面。金管會近期新增開放純網銀可設立「金融服務站」，可辦理各項業務推廣及行銷活動宣傳、行動應用程式（APP）展示說明及介紹、客戶相關諮詢及協助等，雖不能做交易，但更具彈性，將讓純網銀可走出「網路」，跟一般民眾近距離接觸。

　　金管會銀行局副局長張嘉魁指出，純網銀過去可設立實體「客戶服務中心」、「派員外出」，近期增加「金融服務站」，且這次也開放「客戶服務中心」不限定只能設立一家。

　　目前來看，將來銀行、連線銀行（LINE Bank）、樂天銀行三家純網銀皆已經設立一家實體「客戶服務中心」，未來也可經銀行內部評估、業務規劃等，可提出新增設立「客戶服務中心」或「金融服務站」。

　　張嘉魁指出，金融服務站主要是做一般推廣、行銷宣傳，可設立招牌，讓客戶可以體驗或了解如何使用，但不能涉及交易。至於金融服務站是否可以僅設立「幾個月」快閃，或需要長期設立？原則上金管會尊重各銀行，沒有規定設立時間，可以短期、長期，尊重銀行的各項需求評估、成本考量等。

　　金融服務站可設置電腦、讀卡機等設備，提供客戶依需求操作使用，且沒有限制家數，主要是諮詢、協助功能，不能做金融交易，現在就有傳統銀行試辦金融服務站，部分純網銀也反應有此需求。

　　純網銀若要設立金融服務站，要檢具營業計畫書，內容包含設置場域及數量、駐點模式（固定或機動）、服務資訊的公告、人員管理、教育訓練、消費者保護、資訊安全控管、內部控制及查核機制等。

　　整體來看，客服中心只能服務「既有客戶、自來客」，且要預約；金融服務站可服務「一般大眾與既有客戶」，且不必預約。金管會強調，沒有限家數，但都不能做交易，也不具一般分行的功能，比較是「輔助」的性質。

　LINE Bank公布基金平台最新營運成果。回顧2025年，基金申購成 長率明顯優
於整體市場。進入2026年後，平台動能持續升溫，1月與 去年同期相比，單筆投
資超過新台幣100萬元的基金大戶成長率高達 747％，顯示LINE Bank已逐步吸引
高資產投資族群進駐，打破純網銀 僅服務小資族的刻板印象。

　　LINE Bank內部統計指出，截至2月1日止，平台上95％的基金投資 客戶維持
正報酬，在「全面零手續費」機制助攻下，有效降低投資成 本，協助客戶提升整
體投資績效。

　　回顧2025年，LINE Bank以「全面零手續費」及「24小時全天候線 上基金申
購」作為平台核心策略，成功帶動基金業務快速成長。全年 每月基金申購成長幅
度為整體市場的3倍以上（不含新募集ETF），境 內基金定期定額每月申購量成長
亦超過市場平均2倍，顯示數位化投 資平台逐漸成為投資人重要管道。

　　進一步觀察1月表現，與去年同期相比，LINE Bank信託開戶數年增 123％、
基金管理規模（AUM）成長227％、基金月銷量成長378％，投 資客群結構亦明顯
轉變，其中基金大戶數快速增加，成為平台成長重 要動能。

　　LINE Bank總經理黃以孟表示，零手續費讓利策略搭配全天候數位 申購體
驗，成功回應投資人對成本與便利性的需求。基金大戶人數快 速成長，顯示愈來
愈多具備投資經驗的客戶，已將LINE Bank視為核 心資產配置平台之一。